기업은행 주가, 2분기 컨센서스 하회 (NIM하락, 이자이익 증가, 신규 대출고객 증가)
기업은행 기업개요
중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써
자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주목적으로 설립된
중소기업대출 특화 전문은행
강혜승 미래에셋대우 연구원은 기업은행 2분기 실적
지배지분 순이익 3,166억 원(-26% YOY, -37% QoQ)으로
당사가 예상대비 6%, 시장 컨센서스 대비 10-12% 하회했다고 말했습니다
기업은행의 특이 요인으로는
코로나 19 관련 미래 경기 전망 보수적으로 반영하며, 추가 충당금
전입 1,612억 원, 디스커버리. 라임 펀드 손해배상금 관련 충당금 전입 406억 원,
뉴욕지점 과징금(대 이란) 관련 충당금 환입 205억 원, 캐피탈 자회사 거액
여신 충당금 환입 61억 원, 계절성 요인으로 초과업적 성과급 830억 원
NIM -9 bps QoQ, 대출금 +5.4%(중기대출 +6.0%) QoQ
수수료 및 기타비이자이익 호조
이어 미래에셋 연구원은 소상공인 초저금리 대출 7.4조 원(25만 건) 실행,
100% 보증서 담보대출로 자산건전성 우려 없으며, NIM에는 약 5 bps 악영향
그러나, 88%가량이 신규 고객, 중장기적 관점에서 고객 기반 확충의 의미가 있다며
향후 퇴직연금, 카드 등 부수 거래 기대한다며 정책금융 역할 위해
1H20에 4차례 1.2조 원 상회하는 정부 대상 제3자 배정 증자 단행하였다면서
투자의견 매수, 목표주가는 10,000원을 유지한다고 말하였습니다
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